中國人民政治協商會議第一屆廣州市彩天地彩票网區委員會第五次會議
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關于以“區塊鏈+”供應鏈金融促進區內中小微企業融資發展的建議

发布时间:2019-03-19 12:43:36


區政協提案委員會

民盟彩天地彩票网區基層委員會

民建彩天地彩票网區基層委員會

一、背景與現狀

中小微企業作爲國民經濟的重要組成部分,是推動國民經濟發展,構造市場經濟主體,促進社會穩定、改善民生、推動創新的基礎力量。中小微企業的創新創業發展,將直接影響國家經濟發展態勢和就業穩定。20188月,國務院財政部、工業與信息化部和科技部聯合發布《關于支持打造特色載體推動中小企業創新創業升級的實施方案》,中小微企業的高質量發展日益受到重視。然而,占據全國企業總量九成以上的中小微企業在獲得發展所需資金的來源上很難與其在國民經濟中所處的重要地位相匹配,“融資難、融資貴、融資慢”正成爲制約中小微企業發展的瓶頸,因此積極探討解決小微企業融資難問題成爲我國當前經濟發展必不可少的一環。

區塊鏈技術是近年來出現的一項全新的在互聯網上傳遞信任的技術。隨著區塊鏈技術的發展,人們越來越認識到其有可能是一項推動社會生産面貌全面變革的技術,201612月印發的《“十三五”國家信息化規劃》把區塊鏈納入國家重點發展的新技術列表中。

近年來彩天地彩票网區、廣州開發區積極推動區塊鏈産業發展,推動成立全省首個區塊鏈行業協會廣州市區塊鏈産業協會,出台“區塊鏈10條”等促進區塊鏈産業發展的政策措施,引入了以金丘、布比等爲代表的國內領先的區塊鏈技術企業,建成了多個區塊鏈創新載體,在人才儲備和技術儲備上我區都已經具備了良好的基礎。

區內現有中小微企業約18000多家,但能從正常渠道取得貸款融資的企業少之又少,大量中小微企業受資金限制無法拓展業務,巨大的資本市場又由于風險控制的原因不敢輕易涉足中小微企業。如何抓住區塊鏈技術發展的新機遇,有效利用區塊鏈新技術減少中小微企業貸款風險,拓寬融資途徑,緩解中小微企業融資困境,助推區域經濟發展,這是區塊鏈産業應用場景建設的一個大有作爲的新課題。

   二、傳統互聯網供應鏈金融模式缺陷

   傳統的互聯網供應鏈金融模式,需要以核心企業和銀行爲中心,把單個企業不可控的風險轉變爲供應鏈企業整體的可控風險,從模式上看,能夠促進鏈條上企業融得資金的可能性,對于解決中小微企業融資難的問題上具有天然優勢。但傳統供應鏈金融依靠單一核心企業的協調模式,已經不能滿足多元化發展的需求,並存在信息不對稱、不透明、作假、被篡改的風險。

首先,大企業的信用無法惠及遠端的中小企業。在貿易融資中,最重要的就是依托大企業的信用,服務其上下遊中小企業,但是産業鏈條中,由于産品端到端交付是通過分工協作完成的,中小微企業不直接和大企業産生貿易往來,傳統互聯網技術手段下,銀行在風險控制顧慮下僅對核心企業的一級上遊供應商或下遊經銷商提供預付款或者存貨融資,大企業的信用輸出無法惠及處于貿易遠端的中小微企業。

其次,多方的貿易信息無法形成有價值的聚合。由于供應鏈是多方共同來參與完成,采購、銷售、倉儲、物流運輸、稅務、保險等數據分散在不同機構,傳統互聯網技術手段下,無法高效完成有價值的聚合使用。

   三、基于區塊鏈的供應鏈金融優勢

“區塊鏈+”供應鏈金融,可以切實解決中小企業融資難問題,具體體現在以下幾點:

一是實現核心企業的信用流轉,解決“融資難”。區塊鏈分布式的賬本技術,將真實交易記錄在區塊鏈上,應收賬款、預付賬款、存貨等資産得以數字化,企業可根據自身的需求拆分、轉讓、抵押,核心企業的付款承諾可以在鏈條上的多級供應商間形成流轉,將核心企業信用傳遞給與核心企業沒有直接交易的遠端中小微企業,將其納入供應鏈金融的範疇,讓優質核心企業閑置的銀行信用額度得到釋放和發揮。再通過智能合約技術,在核心企業付款之後,資金在多個供應商間快速完成自動化資金清算,保證交易方約定的付款時間按時完成資金清算,保障還款來源。

二是提高中小微企業融資效率,解決“融資慢”。區塊鏈公開透明性和不可篡改性,讓金融機構的風險評估時間成本大大壓縮。生産過程、物流運輸、終端銷售等整個環節的信息需求均可從平台上快速獲取,使交易路徑一目了然,各節點的聯結關系更加透明化。這不但加速商品信息流轉,而且有助于責任追溯,防範違約風險、保證金融風控業務順利進行。傳統融資模式下的前期審核與風險評估、業務多級登記審批、冗長的打款手續等等,基于透明化貿易流、資金流、信息流,得以刪減和縮短,最終提升融資效率。

三是建立信用評價體系,解決“融資貴”。以區塊鏈技術爲基礎,通過信息聚合,共享交易數據、應收應付數據、支付結算數據等,融合內、外部數據資源,建設包括中小微企業基礎信息數據庫、中小微企業經營信息數據庫和中小企業征信數據庫的全景信息數據庫,基于真實可用的數據,構建符合供應鏈金融需求針對中小微企業的貸前、貸中和貸後的信用評價,企業基礎信息、企業經營信息、區域生態指數等各個維度信息聚合,形成某個中小微企業的信用指數,降低中小微企業在融資中“自證清白”的高昂成本。

可見,基于區塊鏈技術數據可共享、可追溯、不可篡改等特點,構建面向全産業鏈的實時管理,建立起及時的風險響應機制,可更有效,更穩妥,更有針對性的控制系統性風險,是利國利民的創舉。

   四、措施與建議

綜合我區的具體情況和技術發展狀況,我們建議,我們建議,充分利用區內區塊鏈産業發展優勢,搭建一個以區塊鏈爲底層技術的中小微企業的融資服務平台:

(一)政府主導搭建平台:搭建彩天地彩票网區中小微企業融資服務平台

面向中小微企業,構建彩天地彩票网區區塊鏈+供應鏈金融的融資服務平台。集中區內大型企業建立核心企業群落,形成供應鏈金融信用源頭,借助區塊鏈技術搭建包含全景信息數據庫、完善的分析模型體系和政府監管服務在內的針對中小微企業的融資服務平台。通過實名制、資産管理、資金管控、在線融資,吸引金融機構參與投資形成融資資金源頭,金融機構包括在粵運營的中央、地方性銀行、保理機構、P2P等資金提供方,引導區內中小微企業通過該平台融資,降低中小微企業融資難和融資成本高的困局,促進中小微企業發展。

(二)专项政策引导市场:鼓励“區塊鏈+”供應鏈金融技術開發與應用

以供應鏈金融爲重點,進一步擴展區塊鏈專項政策覆蓋面。第一,鼓勵供應鏈核心企業、中小微企業、金融保險機構“上鏈”,使供應鏈金融服務觸及供應鏈各方,快速打造完善供應鏈體系;第二,在引入國內技術成熟的區塊鏈+供应链金融技术团队的同时,培育本地化一流品牌企业,重点支持形成在供应链金融领域的区块链理论研究及实践应用达到全球领先水平,抢占专业技术创新制高点;第三,支持区内龙头工业企业在供应链管理信息系统中嵌入底层区块链技术,利用区块链技术构建稳定可靠的供应链生态,推动更多“區塊鏈+”供應鏈的應用場景落地開花。

(三)政府基金保駕護航:成立一支服務于融資平台的供應鏈基金

基于區塊鏈+供應鏈金融平台,在風險可控的前提下建立政府主導的供應鏈融資基金,彙聚社會優勢資源、産業資本和社會資金,專注于爲供應鏈上信用好、發展前景好的中小微企業提供融資支持;建立中小微企業貸款風險補償基金,基于平台的信用評價體系,完善風險損失補償制度,鼓勵和促進銀行業金融機構增加中小微企業貸款,讓更多中小微企業做大做強;開展商業化的産業金融服務,推動産業鏈、供應鏈和價值鏈的資源整合、産業投資與價值創造,幫助政府更精准扶持目標産業。